Vous rêvez enfin d'acquérir votre premier bien, vous souhaitez transformer, rénover ou faire construire votre habitation, racheter votre prêt hypothécaire actuel ou tout simplement investir dans l'immobilier? EJ Finance est là pour réaliser vos projets et vous accompagner tout au long du processus d'achat !
Un achat immobilier est un acte important dans une vie. C'est pourquoi, il vous faut des conseils personnalisés, connaître votre budget, les coûts à prendre en compte et les garanties demandées par la banque. Mais pas de panique, EJ Finance est là pour vous !
Le budget
Il est important de connaitre son budget mais comment le déterminer ?
Vos avoirs
Il s'agit en premier lieu de connaitre la totalité de vos avoirs. Le montant de votre épargne, l'apport éventuel de vos parents, en somme, faire le compte de la totalité de vos liquidités. Ensuite, vous devez déterminer le montant que vous souhaitez consacrer à votre achat ? Pensez à toujours garder de l'épargne de côté, pour les imprévus.
Revenus vs Dépenses
Il s'agit ici de calculer vos rentrées mensuelles et vos dépenses mensuelles récurrentes. Cela vous permettra également de savoir quel montant maximum vous serez prêts à débourser pour votre prêt hypothécaire.
Les autres frais
Dans votre budget, tenez compte des frais supplémentaires liés à un prêt hypothécaire, tels que les frais de notaire, les droits d'enregistrement, la TVA dans certains cas, les frais de dossier, les frais d'expertise etc...
Quels sont les coûts liés à un prêt hypothécaire ?
Frais de notaire
Le notaire joue un rôle crucial dans l'achat de votre bien. Il effectue des recherches sur votre bien et demande des attestations pour votre compte. Ses honoraires peuvent varier. Vous pouvez calculer les frais via le site notaire.be ou contacter EJ Finance pour une simulation.
Droits d'enregistrement
Les droits d'enregistrement sont un impôt perçu par l'Etat. Ceux-ci varient en fonction de la région ( Bruxelles, Wallonie, Flandre). Dans certains cas, vous avez droit à un abattement ou d'un taux réduit.
Autres coûts
D'autres coûts sont à prendre en compte lorsque vous souhaitez acheter un bien. Tels que les frais de dossier, la TVA de 21% pour les nouveaux biens, les assurances ( incendie, solde restant dû ), les frais d'expertises …
Quelles sont les garanties demandées par la banque ?
L'hypothèque
L'hypothèque donne un droit au créancier (la banque) de vendre votre bien si vous ne remboursez plus les mensualités de votre crédit.
Capacité de remboursement
C'est la différence entre vos revenus et vos charges. La banque va calculer vos charges et en règle générale, celles-ci ne peuvent pas dépasser un certain %. Cela peut varier au cas par cas.
Assurance solde restant dû
C'est une assurance qui remboursera le crédit si vous décédez avant la fin de l'échéance. Cette assurance n'est pas obligatoire mais elle est fortement conseillée et peut-être exigée par la banque pour vous accorder le prêt.
Et les fonds propres ?
Il fût une époque, celle de nos parents ou grands parents, où il était possible d'emprunter le montant du bien mais également les frais de notaire et droits d'enregistrement. Sauf dans certains cas, il n'est plus possible d'emprunter autant.
Ainsi, les banques exigent que vous ayez suffisamment de fonds propres afin d'acquérir votre bien.
Généralement, il est demandé aux primo acquéreurs, d'injecter 10% du prix vénal de votre bien. En d'autres termes, vous emprunterez 90% du prix d'achat. Exemple: si le bien coûte 100 000€, vous devez apportez 10 000€ de fonds propres et donc emprunter 90 000€. Rajoutez à cela, les frais de notaire, droits d'enregistrements et autres frais annexes.
Dans quelques cas, la banque peut prêter plus de 90% du prix d'achat.
Si vous êtes dans l'optique d'un achat immobilier qui a pour but un investissement et donc percevoir des revenus locatifs, les banques sont encore plus exigeantes et demande à l'acquéreur d'avoir un apport en fonds propres de 20% (hors frais de notaire, droits d'enregistrement) du prix vénal du bien. Mais ici aussi, il est possible dans certains cas, d'emprunter plus de 80%.
EJ Finance est là pour vous
Comme vous avez pu le constater, le projet d'un achat immobilier demande des analyses approfondies et des conseils personnalisés. Un cas n'est pas l'autre. Il est donc primordial pour vous de vous faire accompagner tout au long de ce processus, beau mais complexe. EJ Finance est là pour réaliser vos projets. Pour connaitre votre capacité d'emprunt, faire une analyse budgétaire, une simulation ou pour toutes autres questions :
